什么是人民币结构性存款?有什么特点?

时间:2020-08-05 09:41:27 来源:未知 作者:yll

【什么是人民币结构性存款?有什么特点】大家都知道结构性存款是什么,但是在结构性存款前面加上人民币三个字你们知道是什么意思吗?以下就由小编带大家了解一下什么是人民币结构性存款以及人民币结构性存款有什么特点,有什么风险。

一、什么是人民币结构性存款

人民币结构性存款就是商业银行在吸收客户普通存款的基础上,再加入一定的衍生产品结构,然后通过和国际、国内金融市场的各种参数挂钩,使得投资者在承担一定风险的基础上获得比普通存款收益更高的一种理财产品。

二、有什么特点

1、人民币结构性存款以保本浮动收益型为主流的。依据投资者获取本金和收益方式的不同,人民币结构性存款一般分为保本固定收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。

2、人民币结构性存款挂钩标的种类是比较多的。所以人民币结构性存款产品挂钩标的包括境外利率、汇率、股票、基金、指数、商品等。

3、人民币结构性存款的产品期限是以短期为主的。因为人民币结构性存款挂钩标的不同,所以它的产品期限也是不同的,除了挂钩商品的产品期限最长达到5年之外,其他人民币结构性存款的产品期限都在1年以内,甚至有个别产品期限短到1周左右。

4、人民币结构性存款的投资风险程度普遍都是比较低的。人民币结构性存款产品的预期收益率一般情况下是参考人民银行公布的同期限存款利率,然后再结合具体的投资期限和挂钩标的来确定。

5、人民币结构性存款的外资银行相对活跃。与中资银行相比较,外资银行发行人民币结构性存款产品是更为普遍的,而且产品的类型更多,投资收益水平也更加的稳定。

三、人民币结构性存款的风险

1、利率风险

一般情况下我国的美元存款利率是按照美国联邦基准利率来确定的,所以当美联储升息时,国内的美元存款利率也会随之升高,这样因为投资者选择结构性存款而放弃了提前支取的权利,所以利率一旦上升,投资者原先存在的高收益就会缩水,甚至可能还会比普通存款的利率还要低,所以这外汇结构性存款投资者还面临这样的的利率风险。

2、汇率风险

对于不同种类的外汇结构性存款,投资者所面临的汇率风险也不同。除了投资与汇率挂钩的产品的收益率直接受汇率影响外,投资者的本金也都面临着存款期内的市场汇率风险。投资到期时,如果外币相对本币贬值,投资者将不得不承受由此带来的损失,这就是外汇结构性存款投资者面临的汇率风险。

3、流动性风险

由于外汇结构性存款都锁定了一个固定期限,投资者在期限内不能提前支取,就如同定期存款一样,投资者将面临在存款期内丧失较好的投资机会而付出较高的机会成本的风险,这就是外汇结构性存款投资者面临的流动性风险。

4、信用风险

对于同一时期同样结构的产品,不同银行提供的收益率也有所差别,这主要是由银行自身的信用风险决定的。资金雄厚、操作规范、风险承受能力强、经营稳健的银行, 由于其自身的信用风险较低,所推出的产品的收益率可能相对较低。而那些稳定性较低, 自身信用较差的银行虽然提供的产品收益率较高但是风险也很大,投资者很可能因银行违约而蒙受损失。

5、政策风险

在我国,国有商业银行缺乏自主性,在很大程度上受到国家宏观调控的束缚, 因此, 产品受到政策性的影响非常大,政策变动就不可避免地成为结构性产品的风险来源之一。这种政策性风险不仅与利率风险和汇率风险直接相关,还有可能通过对投资 者进行投资渠道和额度的限定而带来额外风险。

6、市场风险

包括但是不限于国家法律法规以及货币政策、财政政策、产业政策、地区发展政策等国家政策发生变化所导致的收益率变化。

7、提前终止风险

银行具有提前终止结构性存款产品的权利但不包括义务。如果银行提前终止产品,客户无法获得预期的收益率。

虽然人民币结构性存款的优点很多,但是缺点也不少呀!大家在投资人民币结构性存款的时候还是要多多注意,多多小心,减少风险。以上就是我为大家带来的具体内容:什么是人民币结构性存款?有什么特点?

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