银行业再现亿元级罚单 这到底是怎么回事

时间:2020-09-12 10:50:46 来源:未知 作者:yll

  【银行业再现亿元级罚单 这到底是怎么回事基本面分析——如果因为违规操作,银行被开除罚单是很正常的,这次,银行又现罚单,还是亿元级别的,这到底是怎么回事呢?
 
  监管部门重拳出击,银行业重拳出击!中国银保监会官网日前透露,前期,中国银保监会严肃查处了一批违法违规案件,对包括四家股份制商业银行在内的五家金融机构及其有关人员作出了行政处罚,罚款总额达3.2亿元,其中两家银行被处以1亿元以上罚款。
 
  以上被处罚的金融机构的违规行为,涉及到贷款、同业业务、理财业务、内部控制等多个领域,其中,涉房贷款违规行为仍是罚单重灾区。
 
  根据《证券日报》记者不完全统计,今年至9月10日(以作出行政处罚决定的日期为准),包括银保监会、银保监局和银保监分局在内的金融监管体系,对商业银行(包括个人)的罚单数量已超过2000张,其中不乏大笔金额超过千万元的罚单。
 
  民生银行近日发布公告称,因在展业中多达30起违规行为,被罚共计1.08亿元,这也是今年以来收到的银行业罚款最多的一次。这些措施包括:没收违法所得296.47万元,罚款10486.47万元,并对相关责任人分别处以警告和罚款5万元的行政处罚。其中8人多为民生银行多地分行管理人员,包括分行行长、支行行长和部门副总经理等。
 
  另有一家股份制银行也因多达31项违规行为收到了行政处罚决定书,金额达1.01亿元,并对7名责任人进行了警告和罚款共计70万元。
 
  房屋抵押贷款违规,往往成为银行遭受重罚的一大诱因。以上罚款金额为10亿1千万元的股份制银行,在罚单中列出的31起违规事件中,有多起涉及房屋抵押贷款,其中包括:向房地产开发企业提供资金,以偿还股东垫付的土地出让金;通过金融非标投资向房地产开发企业提供资金,以支付土地出让金;以保险资产管理公司为通道,将存放同业款项倒转存入一般存款等。
 
  这一年来,银保监系统开出的千万元罚单不在少数。据银保监会8月发布的信息显示,包括国有大行、股份制银行和城商行在内的多家银行收到了千万元罚单。以上几张罚单中,银行的违法违规事由无一例外都与房地产相关业务有关,而违规涉房贷款仍然是监管重点。从中可以看出,监管机构对贷款资金违规流入房地产市场的监测和处罚力度正在加大。
 
  在接受《证券日报》记者采访时,招联金融首席研究员董希淼表示,强监管、严监管已成为常态,除信贷违规行为外,监管的重点还包括信息安全、隐私保护、大数据、金融消费者权益保护等领域。防范资金违规流入房地产市场有两方面的意义。第一,要防止经济过热,第二,要防止房地产市场过热。基本上,这一切都是为了更好地坚持房住不炒的基本定位。
 
  就今年以来的总体罚单情况而言,无论是罚单数量还是罚单金额,都体现出监管力度和处罚力度的不断加强,尤其是对房地产开发企业违规发放住房公积金贷款的处罚更是重头戏。
 
  在接受《证券日报》记者采访时,易居研究院智囊团研究总监严跃进认为,监管机构对银行违规发放大笔罚单的做法,体现了从紧金融政策的导向。这一年银行贷款额度比较充裕,不排除有很多贷款内容违规或过于任性,导致各类贷款风险增加,甚至影响贷款秩序。开出这张大额罚单,是为了更好地落实防范金融风险的政策导向。
 
  金融部门的自我革命,不仅依赖于金融监管部门。健全金融机构的法人治理结构,成为防范和化解金融风险的重要抓手。在现代企业制度中,公司治理是核心,对金融行业来说,管理货币信用更为重要。当前,我国金融业在公司治理中既存在着“内部人控制”问题,又存在着“大股东控制”问题。董事会还表示,下一步应该抓住完善公司治理这一基础性工作,从股东资格、关联交易、组织结构、考核激励等方面入手,理顺和完善公司治理。与此同时,加强对影子银行和金融产品交叉风险等重点工作的监管,进一步减少同业、理财、表外业务的层层嵌套,严厉打击任意加杠杆、链条操作和监管套利等违法行为,规范合作业务发展,减少资金空转。
 
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