银行理财产品存续情况,什么是“飞单”

时间:2020-07-21 17:10:28 来源:未知 作者:yll

【银行理财产品存续情况,什么是“飞单”】随着经济的发展,大家的生活水平越来越好,手上闲钱也越来越多,银行理财就进入了大家的视野。以下就是我为大家带来的内容:银行理财产品存续情况,什么是“飞单”。

一、银行理财产品存续情况

1.理财产品余额稳健增长

去年一整年银行理财产品存续余额整体呈现稳步上升的态势。到去年年末,全国银行业金融机构有存续的非保本理财产品共有377家,总计存续4.73万只,存续余额达到23.40万亿元,同比增长了6.15%。因为季度考核等原因的影响,在季度内理财产品余额呈现出一个“前高后低”的变化趋势。在11月理财产品月末存续余额出现最大值,是24.25万亿元。

2.主要四类机构产品余额均同比增长

去年年末国有大型银行理财产品存续余额达到8.53万亿元,与上一年相比同比增长0.20%,市场占比36.46%;全国性股份制银行存续余额为9.72万亿元,与上一年相比同比增长10.36%,市场占比41.52%;城市商业银行存续余额为4.03万亿元,与上一年相比同比增长10.75%,市场占比17.20%;农村中小银行存续余额为1.02万亿元,与上一年相比同比增长7.50%,市场占比4.36%。

3.银行理财以公募产品为主

依据《资管新规》、《理财新规》的规定,将理财产品按照募集形式的不同分为公募理财产品和私募理财产品。需要注意的是公募理财产品面向不特定社会公众公开发行。去年年末,公募理财产品存续余额达到22.33万亿元,占全部理财产品存续余额的95.43%,公募理财产品的主要客群为广大个人投资者。私募理财产品存续余额为1.07万亿元,占全部理财产品存续余额的4.57%。

4.开放式产品占比较高

到2019年末为止,开放式理财产品存续余额达到16.93万亿元,占全部理财产品存续余额的72.36%,与之前相比同比上升4.72个百分点;封闭式理财产品存续余额为6.47万亿元,占全部理财产品存续余额的27.64%。

去年下半年,开放式产品占比明显上升。2019年6月末,开放式理财产品的占比为67.52%,比1月末的67.39%高了一些,到了2019年12月末,占比上升至72.36%,半年内上升了4.84个百分点。

5.净值型产品存续余额占比超四成

银行理财净值化转型在《资管新规》、《理财新规》发布后力度明显,净值型产品存续余额及占比持续快速增长,预期收益型产品明显减少。到2019年末,预期收益型(非净值型)产品存续余额13.27万亿元,与之前相比同比减少2.74万亿元,降幅17.13%。净值型理财产品存续余额10.13万亿元,与之前相比同比增加4.12万亿元,增幅达68.61%。净值型产品占全部理财产品存续余额的43.27%,与之前相比同比上升16.01个百分点。其中,开放式净值型产品占全部净值型产品比例为81.13%。现金管理类理财产品存续余额4.16万亿元,占净值型理财产品存续余额的41.04%,同比上升1.93个百分点。

从机构的类型来看,全国性股份制商业银行与城市商业银行的净值型产品占比相对较高,分别达到56.45%和45.69%;农村中小银行净值型产品占比相对来说比较低,为28.94%;国有大型银行净值型产品占比为28.60%,占比是最低的,因为部分净值型产品划转至理财子公司,若合并计算,国有大型银行净值型产品占比为34.71%。

6.依据《资管新规》、《理财新规》的要求,理财产品按照投资性质的不同分为固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类和混合类理财产品。2019年末,固定收益类理财产品存续余额为18.27万亿元,占全部理财产品存续余额的78.06%;混合类理财产品存续余额为5.05万亿元,占比为21.59%;权益类理财产品占比为0.34%,商品及金融衍生品类理财产品占比较少。

7.同业理财规模与占比持续“双降”

同业理财规模在2019年继续压降。2019年末,同业理财存续余额0.84万亿元,同比减少0.38万亿元,降幅为31.00%,较2017年末减少2.40万亿元,降幅达74.08%;占理财产品存续余额的3.59%,同比下降1.67个百分点,较2017年初23%的高点下降逾19个百分点,“资金空转”现象明显减少。同业理财规模的压降,一定程度上降低了银行同业间的风险传递。

8.理财子公司产品余额初具规模

2019年理财子公司发展取得积极进展,截至年末,共有17家理财子公司或理财公司获批筹建。其中,10家银行的理财子公司开业,6家银行的理财子公司和1家中外合资的理财公司获批筹建。共有5家理财子公司有存续的理财产品,均为国有大型银行下设子公司,存续余额合计0.80万亿元,均为净值型产品。

二、什么是“飞单”

“飞单”是指银行个别员工与社会人员内外勾结,私自销售非本行自主发行的理财产品、非本行授权和签订代销协议的私募基金等第三方机构理财产品,部分涉嫌非法集资。

“飞单”大多都是瞄准银行的高端客户和老客户。老客户与理财经理多年相熟,违规操作不容易引起怀疑,而且因为理财经理违规销售的产品,大多投资门槛高、预期收益高、风险大,只向高净值人群开放。当产品不能按期兑付收益,甚至出现本金亏损,引发投资者上访时才得以暴露,这就使得事前预防和监控难度很大。

“飞单”案件屡见不鲜,多家银行都出过相关的案件。此次麦某所售出的就是“飞单”产品,而且还用了假公章,这也是近段时间大家比较关注的热点话题。

三、银行理财技巧

1.分项存款法

分项存款法是将存款的资金分成若干份,分别存在不同的账户里或在同-一个账户里设定不同存期的储蓄方法。该方法中,存款的期限最好是逐年递增的,其目的是分开闲置资金和家庭备用金。比如说你有8万元现金,其中6万元则分别存做1年期、2年期、3年期存单, 2万元存为活期。作为家庭备用金,另外1年期和2年期到期后,分别都再作为3年期定存单,之后每年都有一个3年期定存单到期。

2.金字塔存款法

金字塔存款法是指把一笔资金按由少到多的方式拆分成几份,分别存入银行定期,当有小额资金需求时,仅把小份额的定存取出,从而不影响大份额的资金利息收入。比如说你有1万元资金,就将其分成成1000元、2000元、 3000元和4000元四笔,分别做一-年期定期存款, 假如在一年未到期时,需要1000元的急用资金,那么只需把四笔定存中的1000元取出即可,另外三笔的利息收入并不受影响。

3.十二存单法

十二存单法是普遍被人们熟知的一种储蓄方法。就是把每月的工资中的10%~15%,做一个一年期的定期存款单,每个月都坚持做下来,这样,-年下来就会有12张一-年期的定期存款单。从第二年开始,每个月你都会有一-张存单到期,享受一年定期利率。这种方法更适合工薪族,是一种很好的强制储蓄的方式,同时也兼顾灵活性,并且获得远高于活期存款的利息收入。操作时,每张存单最好都设定为到期自动续存,而不需要到期就跑银行。

4.利滚利存款法

利滚利存款法指的是将一-笔存款的利息取出, 存做零存整取,以后每个月都把利息取出存到这个零存整取账户中,使得原来的存款不仅获得了利息,其利息也能产生新的利息,从而让利息滚雪球,获得双份利息的做法。比如说你有10万元现金,存本取息的话,若是选择存2年期,存款年利率为2.25%,每月有187.5元的利息,然后把第一个月利息取出,新开一个零存整取账户,每个月坚持把第一个账户的利息取出存入零存整取账户就能够产生“利滚利”。

银行理财也是讲究技巧的,本文讲了银行理财的四种技巧,觉得有用的投资者可以认真观看学习。以上就是我为大家带来的内容:银行理财产品存续情况,什么是“飞单”。

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