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N新天 4.58 44.03% 13.07
N甘李 91.18 44.00% 30.66
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金晶科技 3.38 10.10% 73.26
安彩高科 4.69 10.09% 61.16
跨境通 5.90 10.08% 0
爱迪尔 5.90 10.08% 0
凯盛科技 5.91 10.06% 50.9
雪榕生物 11.94 10.05% 20.78
旗天科技 5.48 10.04% 0

领跌股

股票名称 当前价格 涨跌幅 市盈率
乐视退 0.35 -10.26% 0
中 关 村 11.12 -10.03% 130.88
恺英网络 3.50 -10.03% 0
新力金融 11.58 -10.02% 375.54
顺网科技 23.55 -10.01% 0
金运激光 44.01 -10.00% 863.75
天齐锂业 23.22 -10.00% 0
国药股份 44.57 -10.00% 21.7
汤臣倍健 19.81 -10.00% 0
神州泰岳 6.13 -9.99% 0

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什么是结构性存款?结构性存款有什么风险?

时间:2020-07-17 10:01:02 来源:未知 作者:yll

【什么是结构性存款?结构性存款有什么风险?】结构性存款不仅和平常的银行理财不同而且也不是我们平时的存款,说起来结构性存款其实算是一种金融的衍生工具。接下来就由小编带大家了解什么是结构性存款?结构性存款有什么风险?

一、什么是结构性存款

在结构性存款的新规中商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩,使存款人在承担一定风险基础上获得相应的收益的是结构性存款。

简单来说就是我们在买入结构性存款的时候,银行会把资金分成两部分,大部分钱作为定期存款获取稳健收益,用小部分资金购买“金融衍生品”获得高额回报。金融衍生品是一种特殊类别买卖的金融工具统称,常见的衍生工具类型有期货、期权、远期合约等。

银行发行的结构性存款产品,通常从银行App上就可以找到,普通用户也可以购买,门槛并不高。比如某银行行App上就有一款结构性存款:黄金两层1M,32天,预计到期利率1.15%或者3.06%;还有一款:中证500指数看涨,364天,预计到期利率1.0%或4.5%。

二、结构性存款有什么风险

结构性存款的产品说明书中,常常都会明确承受保证本金安全,有了这一条,本金就有了保障。不过,银行也会有风险提示,比如招行的产品下是这样说的:结构性存款不同于一般性存款,具有投资风险,您应当充分认识投资风险,谨慎投资。同时,也有补充说明:本业务依照《存款保险条例》有关法律法规,纳入存款保险保障范围。

理论上来说,结构性存款本金还是蛮安全的。但是,也应该注意到,既然监管结构把结构性存款作为关注的对象,肯定还是有原因的。我想,主要在于期货市场金融衍生品本身的风险不可控。在期货市场,对冲风险套利与投机之间,只有一线之隔,稍不注意就有可能从风险可控的套利行为,化向风险不可控的投机行为,一旦投资变成了投机,风险就会被放大。

所以,普通投资者在选择结构性存款时,还是应该谨慎,充分考虑个人风险承受能力之后再做出决定,不要被“保本”和“高收益”所迷惑。即便真想要选择结构性存款,也应该优先考虑风险控制做得比较好的银行,踩雷的概率会低一些。

三、个别银行利用结构性存款进行套利被监管点名

昨晚,银保监会在官网通报了影子银行和交叉金融业务存在的突出问题,通报的问题主要集中在“资管新规”“理财新规”执行不到位、业务风险隔离不审慎、非标投资业务管控不力等方面,同时还通报了结构性存款、委托贷款、银信业务等方面的突出问题,并提出了规范整改的工作要求。

上海证券报记者独家获悉到其中涉及结构性存款业务异化方面,银保监会在监管检查中发现结构性存款产品实质为“假结构”,没有真实的衍生品交易对手和交易行为;结构性存款设置难以触发的行权条件、保底收益率明显偏高、浮动收益率区间狭窄、利用自有资金或其他资金兑付客户收益等,但是结构性存款实质为类固收类产品;还有一些不仅是没有衍生品交易资格的机构,还通过委托开展衍生品交易的方式,借道他行发行结构性存款;还有的银行利用结构性存款进行资金套利虚增存款规模等问题。

这也是监管部门近期重拳整治的重点。根据银保监会此前下发的有关通知,2020年银行机构市场乱象整治“回头看”工作要点包括:以通过融资政策便利获得的贷款购买银行理财产品、结构性存款、大额存单和发放委托贷款等进行资金“空转”套利;结构性存款不真实,通过设置“假结构”变相高息揽储或进行套利等。

中金固定收益研究团队在研报中称,受监管要求今年内结构性存款可能会面临比较大的压降压力,压降规模可能达到万亿元级别甚至更高。结构性存款增速和增量在今年以来均不低。增量从存款类型来看以企业结构性存款为主;从机构类型来看全国性大型银行增速比中小型银行高,并且增速最高的是企业结构性存款,五月与去年同时后相比增速高达27.04%,远超过大型银行其他存款增速。

中金固定收益研究团队称,从结构性存款产品结构来看,今年初开始银行就逐步在根据监管要求将“假结构”的结构性存款转型为“真结构”,从收益率区间来看具体表现为许多产品的收益率区间变得更宽,到期收益率能够达到区间上限的产品逐步变少。但最终到手的到期收益率几乎仍然能维持前期水平不变,五月到期的结构性存款平均到期收益率仍持平于年初水平。所以从结果来看结构性存款刚性水平相比去年甚至有过之而无不及,仍然维持着刚性收益率的特征。

结构性存款在风险上可以说不是很大,至少本金是可以包住的,就是结构性存款只能到时间才能取出,所以很适合长时间内用不上的资金去投资。以上就是我为大家带来的什么是结构性存款?结构性存款有什么风险?

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